- Des failles de sécurité : Plus d’un consommateur sur dix interrogé (12 %) déclare avoir été victime d’un paiement par carte de débit/crédit non autorisé au cours des six derniers mois seulement
- Manque de confiance : 49 % des consommateurs interrogés qui ont déjà acheté des biens et des services en ligne acceptent rarement ou jamais de sauvegarder les détails de leur carte de paiement chez les détaillants/marchands pour faciliter le paiement à l’avenir, lorsqu’ils sont disponibles, en raison de préoccupations liées à la sécurité ou à la confidentialité
- Risque invisible : 42% des répondants qui ont une carte de débit ou de crédit sont préoccupés par les germes/virus qui vivent sur leur carte
Les nouvelles données de Nuapay, pionnier des paiements de compte à compte, fournies par Sentenial, ont révélé des vulnérabilités apparentes concernant les cartes de paiement, entraînant un risque inutile de fraude et une méfiance croissante des consommateurs.
L’étude, menée en septembre de cette année, révèle que plus d’un consommateur britannique sur dix (12 %) interrogé a déclaré avoir effectué un paiement avec sa carte de débit ou de crédit sans son autorisation au cours des six derniers mois seulement.
L’enquête montre également un manque de confiance important des consommateurs britanniques lorsqu’il s’agit d’effectuer des paiements par carte :
- 58 % des consommateurs déclarent que la sécurité, c’est-à-dire la garantie que la transaction et les informations de paiement ne sont pas compromises, est leur principale préoccupation lorsqu’ils effectuent un paiement en ligne
- De même, 49 % des consommateurs interrogés qui ont déjà acheté des biens et des services en ligne acceptent rarement ou jamais de sauvegarder les détails de leur carte de paiement auprès des détaillants et des magasins pour faciliter leur passage à la caisse à l’avenir, lorsqu’ils sont disponibles. Parmi les personnes interrogées qui ont déjà acheté des biens et des services en ligne et qui n’acceptent pas toujours de sauvegarder les détails de leur carte de paiement chez les détaillants et les magasins, 57 % ont cité des problèmes de sécurité comme raison de cette décision, tandis que 47 % ont cité des problèmes de confidentialité, par exemple pour s’assurer que leurs données personnelles ne sont pas partagées. En outre, un peu moins d’un tiers (32 %) de ces personnes ont cité la confiance dans le commerçant, par exemple la crainte que celui-ci n’effectue une transaction non autorisée, comme raison pour laquelle elles n’acceptent pas toujours de sauvegarder les données de leur carte de paiement.
Autre mauvaise nouvelle pour les commerçants en ligne, plus d’un tiers (36 %) des consommateurs britanniques s’inquiètent de la sécurité d’un commerçant en ligne spécifique, qui les a empêchés d’acheter des biens ou des services auprès de lui.
La sécurité des paiements par carte en magasin est cependant généralement moins préoccupante pour les acheteurs :
- Les consommateurs ont toujours donné la priorité à la facilité d’utilisation, que plus de deux personnes sur cinq (44 %) ont déclaré être le facteur le plus important dans le choix du mode de paiement en magasin. En comparaison, seuls 37 % ont cité la sécurité comme facteur le plus important.
- En outre, parmi les clients interrogés qui disent ne jamais utiliser leur smartphone pour effectuer des paiements sans contact lorsqu’ils sont en magasin, plus de la moitié de ces répondants (54 %) ont indiqué que cela était dû à la sécurité ** de leur téléphone.
- Pour aggraver les difficultés rencontrées par les fournisseurs de cartes de paiement dans le contexte actuel, 42 % des personnes interrogées qui possèdent une carte de crédit ou de débit s’inquiètent* des germes ou des virus qui vivent sur leurs cartes de crédit/débit.
Collectivement, les données suggèrent que les méthodes de paiement traditionnelles comme les cartes de débit et de crédit ne sont plus adaptées aux consommateurs. En comparaison, les paiements par Open Banking sont plus sûrs et plus pratiques, ce qui donne aux consommateurs plus de contrôle et de tranquillité d’esprit.
Nick Raper, directeur de Nuapay au Royaume Uni, commente : “Bien que les risques de sécurité des cartes de paiement n’étaient pas inconnus dans le secteur, les recherches ont révélé l’ampleur du problème des paiements par carte aujourd’hui. 10 % des Britanniques déclarent avoir effectué un paiement avec leur carte de débit/crédit sans leur autorisation au cours des six derniers mois – c’est tout simplement inacceptable. Bien qu’il soit bon que les gens soient conscients du risque, ce manque de confiance palpable démontre une fois de plus que les paiements par carte ont leurs défauts et que les consommateurs méritent un meilleur choix. L’époque où les gens payaient en ligne avec un numéro à 16 chiffres gravé sur un morceau de plastique devrait désormais être révolue, car une technologie supérieure, à la fois plus sûre et plus pratique que les cartes, à savoir la banque ouverte, offre une alternative aux consommateurs”.
Cette nouvelle fait suite aux récentes mises à jour de Visa, Mastercard et American Express concernant leurs processus 3D Secure (3DS) (respectivement Verified by Visa, Mastercard Secure Code et AmEx SafeKey), qui sont des protocoles de sécurité supplémentaires destinés à réduire les paiements frauduleux. Pour les consommateurs qui utilisent 3DS, le processus est long et onéreux, avec près d’un sur six (16 %) qui déclare que les solutions de sécurité 3DS sont perçues comme douloureuses et ennuyeuses et qu’elles les dissuadent d’effectuer des paiements par carte, et 43 % déclarent qu’elles “ajoutent de la complexité/prennent du temps mais sont nécessaires pour la sécurité”.
Dans le même temps, les systèmes de cartes imposent des frais supplémentaires aux acquéreurs et aux commerçants pour effectuer l’authentification SCA via 3DS, ce qui augmente le coût de traitement des cartes pour les commerçants.
- Raper a ajouté : “Les frais des systèmes de cartes ont augmenté rapidement au cours des dernières années, et le fait que les systèmes prélèvent des frais supplémentaires aux commerçants uniquement pour permettre au payeur d’authentifier son paiement n’est pas suffisant. De plus, lorsqu’un paiement peut être effectué directement d’un compte à un autre via des paiements bancaires ouverts, les cartes de paiement utilisées par les commerçants en ligne ont une base limitée”.
Les données peuvent être consultées dans le premier chapitre du dernier rapport de Nuapay sur les séries mondiales de paiements bancaires ouverts, à l’adresse suivante : https://www.nuapay.com/wp-content/uploads/2020/10/Open-Banking-Report-2nd-Edition.pdf
